Объявление физ лица банкротом. Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам. Что дает обращение в суд

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

• Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
• Полученная инвалидность;
• Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
• После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
• Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

• Гражданство РФ;
• Общая сумма долга более 500 000 р;
• Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
• Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

• Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
• Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

• Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
• Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
• Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

• В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

1. Заявление

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

• Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
• Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
• Расписки;
• Уведомления о штрафах;
• И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

• Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
• Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
• Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
• Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
• Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
• Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
• Акционеры подают копию реестра;
• Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
• Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

Для этого необходимо предоставить:

• Свидетельство о праве собственности;
• Договора купли-продажи;
• И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
• Свидетельства о рождении детей;
• Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
• Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

• По месту регистрации;
• По месту последней прописки;
• По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

• Лично;
• Через представителя;
• По почте;
• На сайте суда.

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

• Реструктуризировать долги;
• Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
• Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

• Дохода способного погасить долги;
• Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
• Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
• Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации - частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации :

• Остановка начисления штрафов и пени;
• Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
• Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

• Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
• Мебель, посуда, домашние вещи;
• Одежда, обувь;
• Приборы, механизмы необходимые для работы;
• Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
• Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
• Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
• Продукты питания;
• Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
• Инвалиду остается транспортное средство;
• Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

• Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
• Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

• Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
• Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
• Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
• Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство - это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

• Госучреждения;
• Религиозные организации;
• Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

• Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
• Срок задолженности в выплатах три месяца;
• Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

• Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
• Подобран некомпетентный коллектив;
• Ошибки в ценовой политике;
• Слабая конкурентоспособность.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Заключение

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

В октябре 2020 года будет 5 лет с момента официального вступления в силу закона о банкротстве физических лиц . В тот момент у российских должников появилась легальная возможность снять с себя долговую нагрузку в судебном порядке. Но многие вопросы финансовой несостоятельности ещё полностью не понятны гражданами, и это несмотря на обширную судебную практику и популяризацию в России института банкротства физических лиц. А ведь это единственный эффективный — и законный! — способ списать проблемные задолженности, позволяющий обрести финансовую свободу и выбраться из долговой ямы.

Как сегодня проводится процедура признания гражданина неплатежеспособным, какие долги списываются, а также что понадобится сделать, чтобы признать себя банкротом физическому лицу и во сколько обойдется процедура установления своей некредитоспособности — все это, и даже чуть больше, Вы узнаете из статьи.

Кто может стать банкротом

Признать в суде свою финансовую несостоятельность может любой гражданин России. Неважен его социальный статус, занятость, размер доходов - данные обстоятельства лишь вносят коррективы в сам процесс установления личного банкротства. Тем не менее, законодательно определены основные требования к потенциальным банкротам, и несоответствия хотя бы одному из них делает признание их некредитоспособными невозможным.

К этим требованиям , которые законодатель предъявляет к банкротящимся гражданам, относятся:

• отсутствие непогашенной судимости за нарушение статей УК, относящихся к сфере экономических преступлений;
• отсутствие статуса банкрота, присвоенного за последние 5 лет;
• гражданин не прибегал за 5 последних лет к процедуре реструктуризации;
• должник не привлекался к ответственности за попытки ложного банкротства;

Теоретически банкротами могут стоять даже нерезиденты РФ — иностранцы. Но процедура эта весьма сложная и обязана проводиться с участием опытного юриста, разбирающегося как в делах о банкротстве, так и в международном праве. Мы же рассмотрим самую распространенную практику — банкротство физ лиц с долгами по кредитам. Именно к этой услуге прибегает большинство россиян в случае необходимости разобраться с проблемными задолженностями.

Условия банкротства

Признание банкротом физического лица допускается в одном случае — когда будут соблюдены определенные условия. Все они перечислены в законе № 127-ФЗ Следуя его положениям, объявить себя банкротом физическое лицо может, если удовлетворяет следующим признакам банкротства :

• просрочка по займам превышает 90 дней;
• итоговая сумма задолженностей составляет более 500 тысяч рублей;
• находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для погашения всех задолженностей в рамках реализации;
• доходы гражданина не позволяют ему стабильно выплачивать один или несколько кредитов в установленных договорами объемах, либо оплата одного кредита автоматически приводит к ущемлению законных интересов других кредиторов.

Если должник соответствует перечисленным выше признакам, то подать на банкротство физлица он обязан — иначе за него это сделают кредиторы, которые имеют законное право обратиться с соответствующим иском в суд. Но в этом случае должник теряет преимущественное право, к тому же кредиторы назначат «своего» финансового управляющего. А это чревато массой неудобств для должника.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда гражданин имеет право объявить себя банкротом. Условие всего одно — это невозможность заемщика в данный момент либо в обозримом будущем исполнять свои обязательства по выплате займов, которые он уже оформил. И тогда неважно, от какой суммы долга гражданин хочет избавиться в ходе банкротства. Главное, чтобы это было финансово целесообразно.

Есть такой термин, именуемый «предвидением банкротства» . Он подразумевает, что должник уверен в своей невозможности в скором времени выплатить кредиты. Причиной может стать скорое снижение заработной платы или сокращение на работе, увеличение в будущем числа иждивенцев. Речь в любом случае идет об ухудшении материального положения должника, которое ставит его в тупиковую ситуацию.

Естественно, поскольку признаки банкротства гражданина неявные, суд обязательно запросит документы, подтверждающие скорое ухудшение финансовой ситуации, по причине чего заемщик будет вынужден не платить кредит. Все бумаги рекомендуется подготовить до подачи иска о личном банкротстве.

От каких задолженностей можно избавиться

• кредитные и ипотечные договоры;
• квитанции из налоговой и ЖКХ;
• долговые расписки;
• копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
• свидетельство о бракосочетании или разводе, брачный договор (если он был заключен);
• свидетельства о рождении детей;
• документы на иждивенцев;
• список открытых расчетных счетов с остатками по ним;
• перечень кредиторов с указанием размеров задолженности перед каждым из них и итоговой суммой долга;
• список имущества, которым вы владеете как единолично, так и с долевым участием;
• справку о регистрации в качестве ИП — берется в ФНС непосредственно перед подачей документов, так как срок её действия ограничен;
• справку о заработной плате, либо из Центра занятости о статусе безработного;
• копию пенсионного удостоверения, больничного листа, свидетельства о присвоении группы инвалидности.

Подробный перечень документов, требуемых для открытия дела о банкротства физических лиц, можно узнать, посмотрев . Помните, что при подаче заявления нужно оплатить пошлину (300 рублей) и внести плату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей), которого Арбитражный суд назначит для Вашего дела. Либо, если финансовое состояние не позволяет единовременно внести такую сумму на депозит суда, составьте ходатайство об отсрочке платежа до .

Шаг 2: Составление заявления

К примеру, сразу после назначения финуправляющего:

• Вы обязаны передать ему банковские карты и предоставить доступ ко всем своим счетам;
• Вы временно утрачиваете право распоряжаться собственным имуществом — все сделки проводятся только с согласия финуправляющего;
• все Ваши официальные доходы будут перечисляться на специальный счет, находящийся в распоряжении управляющего — Вам будет доступна только сумма в размере регионального прожиточного минимума для Вас и Ваших иждивенцев.

Также определенные последствия наступают и для членов Вашей семьи . Например, все совместно нажитое имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией. Конечно, другим собственникам сумма будет возмещена после продажи согласно размерам долей, но расстаться с имуществом все же придётся. Кроме того, если вы с семьей проживаете в ипотечной квартире, то она однозначно будет продана на торгах в ходе реализации.

Ограничения коснутся не только родственников. Довольно неприятные последствия ожидают и покупателей Вашего имущества . Особенно если Вам захотелось продать его перед тем, как заявить о своей некредитоспособности. Финансовый управляющий наделен полномочиями, позволяющими ему оспорить и отменить все совершенные должником в течение предшествующих банкротству 3 лет сделки. При этом потраченная сумма покупателю не будет возмещена — чтобы вернуть свои деньги, ему придется заявить кредиторские требования, пополнив тем самым ряд кредиторов третьей очереди.

К общим последствиям процедуры объявления банкротом физического лица стоит отнести следующие моменты:

• наложение 5-летнего запрета на повторное банкротство или проведение судебной реструктуризации долгов;
• невозможность в течение 3 лет после процедуры занимать руководящие посты;
• обязательство на протяжении последующих 5 лет уведомлять банки о статусе финансово несостоятельного при подаче заявок на получение новых кредитных продуктов.

Однако объявление себя банкротом даст Вам весомое преимущество — возможность избавления от проблемных задолженностей. А учитывая тот факт, что все последствия имеют временный характер, они не нанесут реального ущерба.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Рассматривая вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, стоит уделить внимание всем достоинствам и недостаткам этой процедуры. Это будет особенно полезно тем, кто уже понимает необходимость собрать документы и открыть дело о признании своей финансовой несостоятельности.

К весомым плюсам банкротства стоит отнести:

• Списание долгов. Это главный плюс, не подлежащий сомнению. Причем долги будут списаны даже в том случае, если стоимости имущества окажется недостаточно для их полного погашения.
• Остановка начислений процентов, пени и штрафов. С начала банкротства величина долгов фиксируется, санкции за просрочки кредитов не накладываются.
• Прекращение исполнительных производств . Вас больше не будут беспокоить судебные приставы, арест с имущества приставами также будет снят.
• Запреты для коллекторов. С момента банкротства сотрудники коллекторских агентств более не смогут Вас побеспокоить. Если они хотят вернуть долги — то у них есть такая возможность путем выставления кредиторских требований. Но общаться им придется только с финуправляющим.
• Возможность сохранения своего имущества. Речь идет о процедуре реструктуризации задолженности — а она, несомненно, намного выгоднее банковской реструктуризации.

К недостаткам банкротства стоит отнести:

• Возможное наложение запрета на .
• Отражение факта банкротства в кредитной истории. Но лучше запись о признании некредитоспособности, чем клеймо вечного должника, а также необходимость постоянного общения с приставами и коллекторами.
• Трудности с оформлением займов в дальнейшем. Действительно, кредит после банкротства получить становится несколько сложнее, но это вполне возможно. А при открытых долгах даже МФО будут смотреть на Вас с подозрением.
• Необходимость продажи имущества. Реализовать собственность придется в любом случае ¬— к примеру, в рамках взыскания долга приставами. Но тогда оно будет направлено на погашение только одного долга, а если его стоимости не хватит, то остатки задолженности придется закрывать другими способами.

Анализируя все плюсы и минусы банкротства, легко сделать вывод, что польза от процедуры без труда перекрывает все ее отрицательные стороны. Которые, как мы помним, имеют исключительно временный характер.

Стоимость процедуры банкротства

Итак, как происходит процедура и каковы условия ее проведения, мы определись. Осталось прояснить последний немаловажный момент — а именно: стоимость.
Если вы захотели рискнуть оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты на дело о банкротстве физлица в 2020 году составят от 50-60 тысяч рублей. Сюда входит:

• госпошлина: всего 300 рублей;
• плата за проведение процедур финуправляющим: 25 000 рублей за процедуру;
• публикация необходимых сведений в «Коммерсанте»: приблизительно 10 тысяч рублей;
• публикация сведений на Федресурсе: на это потребуется порядка 5 тысяч рублей;
• почтовые расходы: около 3-5 тысяч рублей;
• иные расходы: от 5-10 тысяч рублей.

В указанную сумму не включены платежи в пользу финансового управляющего: хотя законом это не предусмотрено, они обязательно будут. Например, по итогам реализации управляющий имеет право на 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. Эти деньги придется заплатить, если Вы заинтересованы в том, как обанкротиться быстро и с минимальным дискомфортом.

Затраты непосредственно зависят от того, кто занимается банкротством: услуги адвокатов общей практики, как правило, стоят недорого. Но и на успешный исход дела, особенно если оно усложнено многочисленным факторами, при обращении к ним рассчитывать не стоит. Стоимость услуг компаний, занятых именно решением вопросов банкротства физических лиц, несколько выше. Однако в таких местах юристы специализируются на делах подобного рода, что повышает шансы на успех.

Мы знаем, как сделать банкротство правильно и с минимизацией затрат, поэтому разработали для наших клиентов ряд готовых решений по банкротству в Москве:

• Подготовка к банкротству. Юристы помогут собрать документы, сформируют и подадут за Вас заявление, представят интересы банкрота в суде. Стоимость услуги от 20 тысяч рублей, госпошлина и оплата финуправляющего в нее не включены.
• Банкротство под ключ. В пакет включены услуги полного сопровождения процедуры кредитными юристами компании, а также внесение всех обязательных платежей. Ее стоимость начинается от 8 тысяч рублей в месяц.
• Банкротство ИП. Позволяет правильно объявить себя банкротом физическим лицам со статусом ИП. Включает предоставление полного юридического сопровождения и внесение обязательных платежей. Стоимость начинается от 10 тысяч рублей.

Не знаете, куда обращаться за услугами? Мы с удовольствием подскажем Вам, как начать процедуру банкротства физического лица, поможем сформировать образ добропорядочного заемщика, правильно составить иск для Арбитражного суда и сделать банкротство действительно простым и эффективным решением проблем с Вашими финансовыми обязательствами.

Узнать подробнее о том, как работает банкротство физических лиц и получить персональное предложение по сопровождению процедуры опытными кредитными юристами можно, обратившись к представителям нашей компании. Вы можете сделать это любым удобным способом. Просто позвоните или оставьте свои контактные данные в форме обратной связи.

Пошаговый процесс, как объявить себя банкротом – признаки неплатежеспособности юрлица + подача заявления + этапы на пути к признанию банкротства.

Взятие кредитов популярно как среди населения, так и среди юридических лиц.

в последнее время, особенно во время возникновения кризиса в стране, можно заметить тенденцию к недостатку или отсутствию возможности выплачивать ранее взятые на себя долговые обязательства.

И в таком случае неплатежеспособным должникам приходится сталкиваться с такой процедурой, как признание банкротства.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как объявить себя банкротом .

Если вам интересно, что же предстоит пройти должнику в таком случае, то продолжайте читать статью.

Как объявить себя банкротом юридическому лицу?

Если предприятие не имеет никакой возможности расплачиваться по счетам, то у него возникает необходимость признать, а затем и объявить себя банкротом.

На возникновение такой неприятной ситуации могут повлиять такие причины:

1. те, которые не зависят от работы предприятия:

   • стихийный бедствия, которые нанесли вред и уничтожили имущество предприятия;
   • экономические кризисы в государстве;
   • изменение курса валют;
   • жесткая конкуренция.

2. те, которые зависят от работы предприятия:

   • неэффективное управление;
   • неумение владельца или руководства ;
   • выбор невыгодного кредита.

Невозможность выплаты каких долгов может стать основанием для того, чтобы юрлицо признано себя банкротом:

• долги перед банками и другими кредитными организациями;
• задолженность по выплате заработной платы работникам, а также социальных отчислений;
• задолженность перед контрагентами;
• задолженность перед государством.

Законодательной базой, которая регулирует вопросы, касающиеся признания юридического лица банкротом, является Закон 127 «О несостоятельности (банкротстве).

Ознакомиться с нормативным документом можно по ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/

В 2015 году он претерпел серьезные изменения, которые по большей части действуют до сих пор:

Какое предприятие или организация может объявить себя банкротом?

• срок просрочки всех платежей составляет минимум 3 месяца;
• общая сумма долговых обязательств по всем просроченным платежам (в том числе и перед государственными фондами) составляет триста тысяч рублей (а ранее было сто тысяч рублей).

Кто имеет право на обращение в суд для объявления юридического лица банкротом?

Опять-таки вернемся к вышеуказанному закону, только к статье 7 «Право на обращение в арбитражный суд».

Согласно ее положениям в суд для объявления банкротства имеют право обратиться:

• само предприятие, которое желает объявить себя банкротом, при этом оно соответствует вышеупомянутым признакам;
• кредиторы, которые ждут свои деньги;
• работник (бывший работник), перед которым предприятие имеет невыплаченную ранее заработную плату;
• государственные органы (к примеру, налоговая служба);
• уполномоченные органы (органы местного самоуправления, прокуратура).

Причем сам должник согласно статье 9 обязан подать исковое заявление по поводу того, чтобы объявить себя банкротом, в срок одного календарного месяца после того, как были выявлены обстоятельства для признания себя неплатежеспособным предприятием.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Самостоятельно провести ее крайне сложно, поэтому рекомендуем обратиться к юристам, которые не только помогут собрать необходимые документы, но и будут помогать на каждом этапе.

3 действия, которые нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом:

Для наглядности предлагаем вам ознакомиться с формами и образцами заполнения заявления для всех категорий инициаторов дела о признании юридического лица неплатежеспособным.

Для самого предприятия-должника заявление выглядит следующим образом:

Как уже говорилось выше, объявление юридического лица банкротом могут инициировать и сами кредиторы, которые ждут свои средства.

К заявлению необходимо прикрепить такие бумаги:

• документы регистрации бизнеса;
• документы, подтверждающие решение основателей о том, чтобы объявить свое предприятие банкротом;
• документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств перед определенными кредиторами;
• протокол собрания учредителей (работников предприятия, которым задолжало предприятие) о том, что был выбран уполномоченный представитель предприятия, который будет представлять его в арбитражном суде;
• баланс предприятия.

Этот перечень может быть дополнен и дополнительными документами, которые могут запросить в арбитражном суде.

Образец заполнения искового заявления от кредитора выглядит таким образом:

Образец искового заявления от уполномоченного лица выглядит таким образом:

Сколько стоит объявить себя банкротом для юр. лица?

Если арбитражный суд принимает документы, то начинается долгий путь к тому, чтобы по итогу можно было объявить себя банкротом.

Мероприятия, проводимые в рамках объявления банкротства предприятия - это не бесплатное «удовольствие».

Во-первых, придется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей (ее размер регулируется Налоговым кодексом РФ, а именно статьей 333.21.)

Во-вторых, необходимо оплатить услуги временного управляющего за проведение процедуры наблюдения - от 30000 рублей.

В-третьих, могут понадобиться услуги специалистов - юристов и аудиторов, которые будут сопровождать предприятие на всех этапах банкротства.

Сюда же будут относиться расходы на:

• покрытие судебных издержек;
• услуги нотариуса для заверения документов;
• содержание имущества и так далее.

1. Процедура банкротства.

Пункт 1 статьи 27 рассматриваемого закона «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве» определяет 5 этапов, которые должно пройти каждое предприятие-банкрот. Их мы рассмотрим ниже.

Когда суд принял заявление на начало процедуры банкротства, в деятельность должника включаются так называемые арбитражные управляющие.

И для каждого шага они будут разные.

Их деятельность регулируется статьей 20 закона «О несостоятельности».

Кстати, по новому законодательству только суд может утверждать управляющих.

Раньше сам заявитель имел возможность выбирать кандидатов на эту должность.

Рассмотрим каждую процедуру более подробно.

2. Наблюдение.

На выполнение этой процедуры уходит 6-7 месяцев.

Также на этом этапе назначается временный управляющий, который имеет права и обязанности:

Стартом процедуры наблюдения считается дата, когда арбитражный суд принял исковое заявление от должника.

Если же иск был подан с инициативы самих кредиторов, то дата начала наблюдения определяется:

• тем, что была признана правомерность требований по отношению к должнику со стороны кредиторов;
• назначением временного управляющего (на его поиски может уйти около двух недель);
• фактом оплаты услуг временного управляющего.

Финальной точкой этапа наблюдения является вынесение решения по поводу того, что делать дальше: оздоравливать предприятие, назначать внешнего управленца или заключать мировое соглашение.

3. Процедура финансового оздоровления.

Его основная цель - это восстановление способности юридического лица расплачиваться по счетам и возврат ранее взятых долговых обязательств.

Смысл финансового оздоровления заключается в составлении и расчете графика погашения долгов.

Этой процедурой «заведует» административный управляющий.

Сам же должник на этом этапе:

• не может совершать какие-либо сделки, которые имеют за собой цель приобретения / продажи имущества и затрагивают более 5% балансовой стоимости имущества; а также те сделки, которые могут увеличить размер кредиторской задолженности на 5%;
• не имеет права принимать решение о реорганизации предприятия.

Во время проведения финансового оздоровления происходит следующее:

• на сумму долгов перестают начисляться дополнительные штрафы и пени;
• учредители не получают свои дивиденды;
• снимается арест на имущество и другие ограничения.

Важнейшей задачей на пути оздоровления юридического лица является составление графика погашения долговых обязательств. Ему свойственны такие особенности:

• он соответствуют требованиям собрания кредиторов;
• начало погашения долгов должно наступить в срок одного месяца после вынесения решения о необходимости финансового оздоровления;
• все долговые средства должны погаситься за месяц до окончания этого этапа.

На весь этот этап юридическому лицу дается 2 года.

Если по итогам работы нет никаких сдвигов, то судом выносится решение о введении внешнего управляющего (в течение 18 месяцев после введения финансового оздоровления) или объявлении предприятия банкротом.

4. Внешнее управление.

Но и здесь, как и в прошлом случае главная цель - это поиск возможностей «реабилитировать» юрлицо.

На действие этой процедуры выделяется срок не более 18 месяцев. За это время назначенный управляющий должен выполнить свои обязанности и воспользоваться своими правами:

В течение одного месяца с начала введения внешнего управляющего должен быть разработан план, который может включать в себя такие мероприятия:

• закрытие нерентабельного производства и его переориентация;
• требование к дебиторам погасить свою задолженность;
• привлечение третьих лиц для увеличения уставного капитала предприятия;
• продажа части или всего имущества предприятия.

Как и прошлом случае, если по итогам работы не удалось погасить все долговые обязательства, то запускается следующий этап к тому, чтобы объявить себя банкротом - конкурсное производство.

5. Конкурсное производство.

Этот этап последний в долгом пути по объявлению юридического лица банкротом.

На выполнение всех задуманных мероприятий дается всего полгода.

Что получается по итогу введения конкурсного производства:

• наступление окончания срока выплаты долгов;
• остановка начисления штрафов и пени;
• снятие арестов на имущество;
• прекращение полномочий руководителя предприятия;
• введение конкурсного управляющего.

Как только конкурсный управляющий вступает в свои полномочия, то он:

• проводит инвентаризацию имущества должника;
• привлекает оценщика имущества;
• в течение первого месяца сообщает работникам предприятия, что они уволены;
• принимает возможные меры по возврату имущества предприятия, которое находится у третьих лиц;
• вносит юрлицо в реестр сведений о банкротстве.

После того, как был привлечен конкурсный управляющий, вступает в силу такое понятие, как конкурсная масса.

Это оборотные и основные активы предприятия, которые есть в распоряжении должника.

Подробнее о них можно узнать в статьях 131 и 132 закона «О несостоятельности».

С определением конкурсной массы начинаются торги, выручка которых пойдет на погашение долговых обязательств юридического лица.

6. Мировое соглашение.

На каждом из вышеперечисленных этапов должник и кредиторы могут пойти на компромисс - мировое соглашение.

Во время собрания кредиторов выбирается уполномоченное лицо, которое будет подписывать документ, подтверждающий заключение мирового заключения.

Чаще всего должник получает новые условия осуществления платежей по поводу выплаты своих долгов, тем самым продолжая спокойно работать дальше.

В то же время судебное разбирательство по банкротству юридического лица прекращается.

Из видео вы узнаете, что станет с вашим имуществом, если вы объявите о банкротстве:

Последствия признания банкротства

Что же происходит с предприятием, которое все же прошло долгий путь к тому, чтобы объявить себя банкротом?

Во-первых, юридическое лицо прекращает свою деятельность и удаляется из реестра.

Во-вторых, персонал предприятия сокращается, но в порядке очередности ему выплачивается в полном объеме заработная плата, которая «висела» долгом у юрлица.

В-третьих, списываются все долги, штрафы и пени предприятия, а учредители теряют свои доли в капитале.

Если в ходе проведения судебных процедур были выявлены факты намеренного доведения юридического лица до банкротства, то руководство, а также главный бухгалтер будут нести за это ответственность.

Таким образом, все, что касается вопроса о том, как объявить себя банкротом , является довольно сложным, как с точки с экономической, так и с юридической точки зрения.

Во-первых, это длительный процесс, во-вторых, он несет за собой множество рисков.

Пусть процедура банкротства будет крайней мерой, а не единственной.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2020 году.

Источник - timenews24.ru

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица - это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них рассказано ниже в главе .

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Человек должен иметь вид на жительство, по туристической визе банкротиться нельзя. Поскольку процедура признания некредитоспособности иностранца довольно специфична, обратитесь за консультацией к нашим специалистам (бесплатно) .

Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

Не иметь непогашенной судимости за совершенные в области экономической безопасности преступления.

Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной .

Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.

Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.

Либо если менее 5 лет назад должник закончил процедуру судебной реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? 2ЛЕКС предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

Основное условие одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.

Как оформить банкротство физического лица самому?

Сразу стоит отметить, что, опираясь на , процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление . Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты. Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания).

Подать документы можно несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Как составить иск (заявление) на банкротство

Утвержденной законодательством формы или бланка заявления о банкротстве нет.

Заявление пишется в свободной форме, но должно учитывать АПК и Закон о банкротстве. Скачайте образец Заявления о банкротстве физического лица для самостоятельной подготовки.

Есть ряд рекомендаций и требований по заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 37 ФЗ №127 .

Итак, в заявлении/иске должна быть отражена следующая информация:

Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.

Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.

Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.

Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:

Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.

Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.

Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.

Список имущества физлица.

Указание СРО арбитражных управляющих.

Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании 2ЛЕКС не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало - ведь указанные в нем факты должны иметь письменное подтверждение.

Будьте готовы, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор займет не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

Копию СНИЛС и ИНН.

Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

Правоустанавливающие документы на имущество.

Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.

Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.

Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось - соглашение об алиментах или решение суда.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая заявление. Если пакет документов окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщит недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

Суд проверяет предоставленные заявителем документы.

Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

Суд утверждает одну из процедур банкротства.

По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга

В частности, у должника не заберут на торги:

• Последствия банкротства и ограничения

  Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

Но, по сравнению с итогом этой процедуры - обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более, они носят лишь временный характер.

Приблизительные затраты на банкротство

Объявление собственной финансовой несостоятельности - процедура довольно затратная.

По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

К основным затратам следует отнести:

госпошлину - 300 рублей;

вознаграждение финуправляющего - 25 тысяч рублей;

публикация сведений в Коммерсанте - 10 тысяч рублей;

публикация данных в ЕФРСБ - 5 тысяч рублей;

почтовые расходы - в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение специалистов (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 200 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку.

Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц и готовы оказать поддержку на любом этапе. Участие специалиста позволяет гражданам признать банкротство, даже не присутствуя на заседаниях, что значит сберечь время и нервы.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты. Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ , предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо , давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

• Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
• Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
• Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы. К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом , однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

• Суд может объявить должника банкротом.
• Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
• С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

• За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
• Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
• Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
• На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
• Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
• Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
• На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
• Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
• Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
• Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

• Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
• Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
• Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.

Обновленный улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической